(2026年7月18日)

读者黄先生问：

本身是现役港队运动员，23岁，知道自己职业运动员难成终身事业，所以来信询问如何在退役后，开展自己的理财人生。

笔者热爱运动，对于读者黄生的来信感到非常欣慰，亦感恩理财文化愈趋年轻化，早一步为自己的人生筹谋。

每4年一次的世界杯，令我联想体育精神与理财心态有异曲同工之妙。世界杯精彩之处不仅仅是体育上的博奕，更是一部动态的「理财启示录」。

别只懂当前锋 也要稳后防

在世界杯中，没有任何一支队伍能单靠「全体进攻」夺冠。即使有最顶尖的前锋，如果后方防线漏洞百出，一次简单的反击就能让你前功尽弃。

理财也是一场漫长的联赛。许多人把所有的资金都砸在股票、加密货币等「前锋」上，期待一战成名；却忽略了保险、紧急预备金这些默默无闻的「后卫与守门员」。

防线决定了输赢的下限，而家庭的保障规划（如足额的医疗险与意外险）则决定了你的抗跌力。当市场出现黑天鹅、或是人生遭遇意外停工时，保险能确保你的财务上不至于崩盘，让有风险的投资可以毫无后顾之忧地在前方冲锋陷阵。

运动员好比理财 黄金期有限

当市场出现黑天鹅、或是人生遭遇意外停工时，保险能确保你的财务上不至于崩盘，让有风险的投资可以毫无后顾之忧，在前方冲锋陷阵。

我们常惊叹年轻新秀在场上的爆发力，但残酷现实是，黄金生涯通常只有短短的10至15年。一旦过了30岁，体能下滑、伤病累积，身价便开始折旧。黄生现正处于生产力最旺盛的黄金期，但我们不能假定自己到了 60 岁还能维持同样的收入。

在主动收入最充沛的时期，我们必须学会把部分盈余转化为「被动资产」（如债券、股票，基金以至年金），让时间为你效力，善用复息效应。只有在年轻时帮自己培养出资产，才能在人生下半场依然优雅地「退优」。

世界杯最迷人的地方在于「爆冷」，如果你把理财筹码全部寄望在「逆袭」的高赔率上，长期而言会输多赢少。夺冠的强队，靠的从来不是奇迹，而是严格的训练系统、数据分析、以及心态的调整。

投资理财同样没有捷径，只有靠实实在在的累积。透过系统与纪律，定期定额、指数化投资，把时间当成朋友，长线投资，才能提高胜率。在理财的世界里，财商往往比智商更重要。

理财人生就是一场 90 分钟球赛的缩影，虽然时间不等人，只会一直倒数，但别急著在开局就把体力和筹码耗尽。建议拣选一个可靠的理财教练，用稳健的策略，配合耐性，加上临场应变的能力，你也能在理财路上捧起冠军奖杯。

中原理财区域营业总监刘启明

特许金融分析师(CFA®)

认可财务策划师(CFP®)

百万圆桌成员(MDRT®)